● 少儿保险一般的种类

   不同的少儿险旨在解决不同的问题，父母在为孩子购买保险时主要应考虑三个方面:意外、健康、教育。相应的，市面上的商业少儿险品种也基本上可以分为三类。
第一类:少儿意外伤害险。
儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性很大。调查显示，意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。因此，父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外可以得到一定的经济赔偿。此类保险一般不贵，一年仅需几百元。
第二类:少儿健康医疗险。
目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋势，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态，个别地区如上海、北京建立了少儿住院医疗互助金，也只能解决部分费用，难以做到全面的保障。因此，利用商业保险分担孩子的医疗费用支出就成为投保少儿险所要考虑的因素。
重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。以0岁女孩子为例，年交费仅1000元左右就可买到10万元保障，保障终身。现在小孩感冒发烧动辄就需住院，积累下来花费也不小。在考虑购买这类保险时，建议在主险外买些附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院还可以报销一些医疗费用，并获得20元－50元/天的住院补贴。
第三类:少儿教育储蓄险。
这类保险主要解决孩子未来上学的学费问题。越来越高的教育支出让很多父母深感压力，提前为孩子做一个财务规划和安排就显得非常必要。以购买保险的形式来为子女筹措教育费用，相当于一种强制性储蓄。一旦父母发生意外，如果购买了“可豁免保费”的保险产品，孩子不仅免交后期保费，还可获得一份生活费。

● 少儿保险的投保方式

一：越早投保越划算
保险公司是根据风险的几率来确定保险费率的，被保险人年龄越大，风险系数越高，保险公司也就相应提高费率。
从家庭负担角度来说，孩子年龄小，家长需承担的费用也少，这时的教育费用是可选性的。而一旦上学，庞大的教育支出就是家长必须面对的，家长的经济负担增大，这时开始购买保险无疑是雪上加霜。
二：大人孩子要兼顾
大人是家庭的主要经济支柱，一旦发生意外，家庭生活就难以保障，更不要说交保险费。因此，购买保险的原则是：先保大人，再保孩子，或者选择以父母一方或双方为投保人，孩子为被保险人的家庭型组合产品，这样大人和孩子都有保障。另外，最好购买有豁免保费条款或附加险的险种，即在家长发生意外时，不用缴保费，孩子的保险利益可继续享受。
三：注重保障轻收益
孩子在不同年龄段所需保障不同，购买保险时要有侧重点。如０岁～６岁的儿童最易生病、发生小意外，给孩子准备医疗保险非常必要；７岁～１２岁的青少年教育基金、医疗保障都要有，这时年龄偏大，相对保费较贵，投保时可选择有现金返还功能的保险；１２岁以后要培养孩子的理财习惯，可以选择现金返还类寿险，解决教育基金问题，提前投资孩子的未来。

● 少儿保险投保须知

一、 确定保险需求及投保的目的。
要根据自己的需求选择投保种类，因为只有需求明确了才能买到最适合自己孩子的保险。
买保险就像穿衣服，首先要保暖，其次再追求档次。那么意外伤害及意外医疗保险应是第一需求，住院医疗及大病给付型保险应是第二需求，最后才是教育基金及养老型保险。
世界上没有最好的保险种类，适合自己需求的就是最好的，因为它能及时解决您最头痛的问题。
二、要根据家庭的实际经济情况选择性购买，不必盲目攀比。
如今很多家庭都存在房贷、车贷等经济负担。在购买保险之前，应该先计算一下家庭的月收入，然后扣除每月需要偿还的贷款及家庭必需的生活费，并预留出至少半年的救急款项储存在银行里。这时剩余的钱才是你真正可以支配的投资款项，根据它来衡量你购买保险的额度。总之，每年的保险费支出不能大于家庭总收入的20%。
量入为出，先保障家庭的日常开支，不要让投保成为您的负担。

● 投保误区：

误区1：不要来找我了，我已经给孩子买了很多保险啦！
   解释：由于保险业尚未完全成熟，还存在一些不规范的现象，比如有些业务员会对某家庭“穷追不舍”，致使许多父母颇为反感并表示出排斥的态度,往往以“我已经给孩子买很多保险啦”作为拒绝业务员的借口。
   其实导致这种现象的根本原因还是年轻父母对于保险仍没有形成一个明朗、稳定的态度，并没有真正接纳这一趋势。或者说在危险和压力未出现之前，家长还没有意识到做准备的必要性。
   而且投保不在于购买险种份数的多少，也不在于缴纳保险费的多少，而是所投保的险种是否符合我们的需要，在我们遇到危机时到底能够给我们提供怎样的帮助。
建议：不妨平心静气与业务人员交流交流，尝试着了解一下少儿保险。如果您已经为孩子投过保，那不妨找一个专业水平比较高，经验丰富又能从您的角度考虑的业务人员，为您家的保单做个全面“体检”，以确保您的钱确实花在了“刀刃”上。

误区2：我才不买保险，真要出事，保险公司根本就不管！
   解释：中国保险业尚在发展之中，尤其少儿保险更处于摸索阶段，每一种保险所保内容、项目都有着严格的界定和划分。因此，如果在投保时家长没有清楚了解所保险种的保险责任，或者出现保险事故时材料准备不完备，没有严格遵守理赔程序的话，那么在出险后难免就会发生保险公司不予理赔的现象。但这并不是保险公司本身不守信誉，而是很多因素所造成的，包括投保人的失误。
   建议：明明白白买保险，每个家庭与每个家庭都不一样，要针对自己保障需求购买，不要盲目跟风。一定要在选择保险公司和险种的时候仔细谨慎，并且了解理赔的一些相关程序，真正做到有备无患。

误区3：给孩子买保险不吉利
   解释：投保与孩子是否会发生意外没有必然联系，投保行为并不能改变一个人的命运，认为投保不吉利的想法是迷信思想作祟。
   建议：买保险只是买一种保障，为一个不可知的日子准备一笔已知的金钱，为家庭的不时之需奠定坚实的经济支柱。家长还是要切实考虑孩子的健康安全问题，而不是单凭主观的愿望。

误区4： 保孩子就可以了，大人不需要保
   解释：这是一种舍本求末的观点。想想看，如果大人都无法得到保障的话，谁来为孩子投保呢？父母是家庭、孩子的经济支柱，要先确保大人自己有了足够的保障，然后再考虑给孩子买保险。
   建议：成人和孩子都需要得到保障。成人是被纳入社会保障体系内的，许多成人都可以通过工作单位等组织来享受社会保障提供的服务，当然也可以根据自己的需求选择一些商业保险来做个补充。现在一些成人和孩子可同时投保的险种越来越受到家长们的欢迎。